Le marché du logiciel CGP se répartit en cinq familles : les agrégateurs, les CRM patrimoniaux, les suites de conformité, la bureautique (Excel, Notion) et le logiciel interne sur-mesure. Aucune famille ne couvre tout : le bon choix dépend du volume de dossiers, de la taille de l'équipe et du degré de spécificité de vos process. Ce guide décrit ce que chaque famille résout, ce qu'elle ne résout pas, et une méthode en quatre questions pour trancher.
Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant utilise en moyenne une demi-douzaine d'outils : un agrégateur pour les encours, un CRM pour le suivi client, un outil réglementaire pour les DER et rapports d'adéquation, des tableurs pour tout ce qui déborde, et les extranets des compagnies pour ce qui manque. Le terme « logiciel CGP » recouvre donc des réalités très différentes. Avant de comparer des marques, il faut comparer des familles d'outils : c'est le niveau auquel se joue le vrai choix.
Panorama : les 5 familles de logiciels CGP
Chaque famille est née pour résoudre un problème précis. Les difficultés commencent quand on lui demande de résoudre les autres.
1. Les agrégateurs de comptes et d'encours
O2S, Big Expert et leurs équivalents collectent les positions auprès des compagnies et donnent une vue consolidée des encours. C'est la famille la plus répandue, et la plus utile pour le suivi de portefeuille. Leurs limites sont connues des utilisateurs : couverture partielle des compagnies (il reste toujours des contrats à saisir à la main), délais de remontée variables, et une structure de données imposée qui ne correspond pas toujours à l'organisation du cabinet. Nous détaillons ce point dans notre article sur la consolidation des encours multi-compagnies.
2. Les CRM patrimoniaux
Suivi de la relation, historique des échanges, tâches et relances : le CRM structure la vie commerciale du cabinet. Certains cabinets utilisent un CRM patrimonial dédié, d'autres détournent un CRM généraliste (Pipedrive) ou un outil flexible comme Notion. Le CRM sait qui est le client et où en est la relation ; il ne sait généralement ni ce que valent ses contrats aujourd'hui, ni ce que dit sa clause bénéficiaire.
3. Les suites réglementaires et de conformité
DER, questionnaires de connaissance client, profils de risque, rapports d'adéquation : cette famille industrialise la production documentaire imposée par MIF II, la DDA et la LCB-FT. Elle excelle sur le document réglementaire, mais elle vit à côté des données patrimoniales réelles : les informations saisies dans la suite de conformité doivent souvent être ressaisies depuis l'agrégateur, le CRM ou les relevés.
4. La bureautique : Excel, Notion et les outils maison
C'est la famille la plus honnête du marché : elle épouse exactement l'organisation du cabinet, puisque c'est le cabinet qui l'a construite. Tableaux de suivi, gabarits de reporting, bases de contacts — tout y est possible, et tout s'y fait à la main. Le coût réel n'apparaît pas sur une facture : il se paie en heures de ressaisie, en formules cassées et en fichiers dont une seule personne connaît le fonctionnement.
5. Le logiciel interne sur-mesure
La cinquième famille inverse la logique des quatre autres : au lieu d'adapter le cabinet à l'outil, on construit l'outil autour du cabinet. Un logiciel interne pour cabinet de gestion de patrimoine se connecte aux outils déjà en place — agrégateur, CRM, boîtes mail, fichiers Excel — et automatise ce qui est propre au cabinet : consolidation des encours en temps réel, préparation des rendez-vous, reportings au gabarit maison, surveillance des clauses bénéficiaires. Longtemps réservée aux grandes structures pour des raisons de coût, cette famille est devenue accessible aux cabinets indépendants avec l'arrivée du développement assisté par IA.
| Famille | Ce qu'elle résout | Ce qu'elle ne résout pas | Pour qui |
|---|---|---|---|
| Agrégateur | Vue consolidée des encours couverts | Compagnies non couvertes, format imposé | Tout cabinet avec des encours répartis |
| CRM patrimonial | Relation client, relances, historique | Données de contrats et conformité | Cabinets en développement commercial |
| Suite conformité | Production documentaire réglementaire | Ressaisie depuis les autres outils | Cabinets sous pression réglementaire |
| Excel / Notion | Tout, avec une souplesse totale | L'automatisation et la fiabilité | Démarrage, faibles volumes |
| Sur-mesure | Vos process exacts, connectés aux 4 autres | Le prêt-à-l'emploi immédiat | Cabinets structurés aux process établis |
Pourquoi « l'outil de plus » ne règle jamais le problème
La tentation classique consiste à ajouter un abonnement à chaque nouveau point de douleur : un agrégateur parce que les encours sont illisibles, une suite conformité parce que l'AMF se rapproche, un CRM parce que les relances se perdent. Chaque outil est bon dans sa spécialité ; le problème naît entre les outils. La même donnée client est saisie quatre fois, les totaux divergent d'un système à l'autre, et personne ne sait lequel fait foi. C'est la raison pour laquelle la question « quel logiciel CGP choisir ? » est mal posée : la vraie question est « comment mes outils se parlent-ils ? ».
Comment choisir : quatre questions avant de signer
1. Où est votre donnée de référence ? Si la réponse est « ça dépend des sujets », votre premier chantier n'est pas un nouvel outil, c'est la consolidation. Un outil de plus ajouterait une quatrième version de la vérité.
2. Votre process est-il standard ou spécifique ? Un cabinet qui travaille comme des centaines d'autres tirera profit d'un outil du marché. Un cabinet dont la valeur repose sur une méthode propre — reporting particulier, segmentation maison, circuits de validation internes — se battra en permanence contre un outil standardisé.
3. Combien coûte réellement votre système actuel ? Additionnez les abonnements, puis le temps : heures de ressaisie hebdomadaires multipliées par le coût horaire du cabinet. C'est ce total — souvent supérieur à 1 500 € par mois pour un cabinet de deux conseillers — qu'il faut comparer au coût d'une solution, pas le seul prix de l'abonnement.
4. Qui fera vivre l'outil ? Un outil du marché évolue au rythme de son éditeur, pour tous ses clients à la fois. Un fichier Excel évolue quand quelqu'un du cabinet a le temps. Un logiciel interne évolue avec un partenaire qui le maintient — c'est un critère de choix du partenaire autant que de l'outil. Notre comparatif sur-mesure vs générique détaille cette grille de lecture appliquée aux assistants IA.
Le scénario hybride, le plus fréquent en pratique
Dans les faits, les cabinets équipés ne jettent rien : l'agrégateur reste la source des positions couvertes, le CRM garde la relation, la suite conformité continue de produire les DER. Ce qui change avec un logiciel interne, c'est la couche qui relie l'ensemble : les relevés des compagnies non couvertes sont lus automatiquement, les données circulent sans ressaisie entre agrégateur, CRM et documents réglementaires, et le conseiller interroge le tout en français — « combien d'encours chez Generali ? » — avec une réponse sourcée. L'outil sur-mesure ne remplace pas les quatre familles : il les fait enfin travailler ensemble. Le point d'entrée le plus fréquent est le module de reporting — la douleur la plus nette — avant d'étendre au reste.
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Réserver un audit de 30 minutesFAQ sur le choix d'un logiciel CGP
Quel est le meilleur logiciel CGP ?
Il n'existe pas de meilleur logiciel dans l'absolu : chaque famille répond à un besoin différent. Un cabinet dont le problème principal est la visibilité des encours regardera d'abord les agrégateurs ; un cabinet sous pression réglementaire, les suites de conformité ; un cabinet aux process spécifiques et à l'équipement déjà complet, une couche sur-mesure qui relie l'existant. Le bon point de départ est un inventaire honnête des outils en place et du temps perdu entre eux.
Un cabinet indépendant a-t-il les moyens d'un logiciel sur-mesure ?
Historiquement non : le développement spécifique se chiffrait en centaines de milliers d'euros. Le développement assisté par IA a changé l'équation, en divisant les coûts et les délais. Le calcul pertinent compare le coût du projet au coût complet du système actuel : abonnements cumulés, plus les heures de ressaisie et de contrôle payées chaque mois. Pour un cabinet structuré, le point d'équilibre arrive souvent plus tôt qu'on ne le pense.
Faut-il abandonner son agrégateur pour passer au sur-mesure ?
Non. L'agrégateur reste la meilleure source pour les compagnies qu'il couvre. Un logiciel interne bien conçu se connecte à lui plutôt qu'il ne le remplace, et prend le relais là où l'agrégateur s'arrête : compagnies non couvertes, relevés PDF, données propres au cabinet, reporting au format maison.
Excel suffit-il pour gérer un cabinet ?
Excel suffit tant que le volume et l'équipe restent petits, et c'est souvent l'outil le plus fidèle à l'organisation réelle du cabinet. Ses limites apparaissent avec la croissance : ressaisies multiples, erreurs de formules, absence d'historique fiable, dépendance à la personne qui a construit les fichiers. Le passage à un outil structuré se justifie quand le temps de maintenance des fichiers dépasse le temps qu'ils font gagner.
Combien de temps prend la mise en place d'un logiciel interne ?
Pour un périmètre initial bien défini — par exemple la consolidation des encours et la préparation des rendez-vous — les premières fonctions utilisables se comptent en semaines, pas en années. La bonne pratique consiste à démarrer sur un module à forte valeur, le faire adopter par l'équipe, puis étendre le périmètre progressivement, plutôt que de viser un déploiement complet dès le premier jour.
